فین تک یکی از جدیدترین تکنولوژی‌هایی است که در سال‌های اخیر، با گسترش چشمگیر خود باعث تغییرات عمده‌ای در بازارها شده است. این تکنولوژی (همان‌طور که در جهان رشد کرده و پیشرفت‌های شگرفی را بنا نهاده) در کشورهای اسلامی نیز روند مطلوب و روبه‌رشدی را طی کرده است. در این مطلب، روند رشد فین تک اسلامی را بررسی کرده‌ایم و چشم‌انداز آن را در کشورهای اسلامی شرح داده‌ایم؛ با ما همراه باشید.
فین تک
با توجه به جمعیت روبه‌رشد مسلمانان در جهان و ایجاد تقاضای آنان برای استفاده از خدمات مالی منطبق با اصول اسلامی، بسیاری از استارت‌آپ‌ها به سمت و سویی رفته‌اند که خدمات خود را با این تقاضا عرضه کنند. از طرف دیگر، واقعیت اینست که پرداخت‌های اینترنتی تا قبل از ظهور فین تک، قابلیت اجرایی نداشتند. با پیدایش فین تک و گسترش فعالیت‌های آنلاین، کم‌کم حوزه‌های مختلف مانند مالی، سلامتی، بیمه و … به این بازار پیوستند.
اما چیزی که در این میان باعث نگرانی مسلمانان شده بود، همگام بودن قوانین و احکام اسلامی با خدماتی است که در بسترهای فین تک ارائه می‌شوند. با توجه به گستردگی جمعیت مسلمانان و جذاب بودن این بازار برای فین تک‌ها، شرکت‌های فعال در این حوزه شروع به ارائه‌ی خدماتی کردند که برای مسلمانان نیز پسندیده باشد. بنابراین، بازار بزرگی تحت عنوان فین تک اسلامی شکل گرفت.
در حال حاضر، تمام کشورهای مسلمان به نوعی از فین تک اسلامی شده استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، خدمات مالی مبتنی بر فین تک در ایران اجرا می‌شود و تمام بانک‌ها خود را با این قوانین همگام کرده‌اند.
وسعت و جذابیت بازار جهانی فین تک اسلامی
همان‌گونه که در سطور قبل بیان شد، بازار جذاب فین تک در کشورهای اسلامی پابه‌پای کشورهای دیگر رشد کرده و در حال گسترش است. اندونزی پیشگام در تعداد شرکت‌هایی است که در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی فعالیت می‌کنند؛ بیش از نیمی از شرکت‌ها در این کشور، در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی فعالیت دارند (%61). در مقابل، انگلستان با %45 و امارات متحده عربی با %42 قرار دارند.
پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد که وسعت دلاری بازار در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی در سال 2026 به 179 میلیارد دلار خواهد رسید، درحالی‌که این بازار در سال 2021 حدود 79 میلیارد دلار بوده است.
در نمودار زیر، درصد حضور و تعدد شرکت‌های فعال در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی را مشاهده می‌کنید:
اما جدول میله‌ای زیر، ارزش بازار شرکت‌های فین‌تک را نشان می‌دهد:
تحقیقات محققان نشان می‌دهد که 53% شرکت‌های فعال در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی، در زمینه‌های مالی کار می‌کنند. سرمایه‌گذاری حوزه‌ی فعال دیگری است که 28% از شرکت‌ها به آن توجه نموده و در آن فعالیت دارند. بخش‌بندی فعالان در حوزه‌ی فین‌تک اسلامی را در زیر مشاهده می‌کنید:
فین تک اسلامی در ایران
ایران یکی از کشورهای اسلامی است که از تکنولوژی فین تک در بسترهای اسلامی استفاده کرده است. یکی از این فناوری‌های نوین که تغییرات شگرفی را در ایران ایجاد کرده، اعتبار تالی است.
اعتبار تالی یکی از انواع BNPL (امروز بخر و بعدا تسویه کن) است که در بستر لندتک فعالیت می‌کند -لندتک شاخه‌ی مالی فین تک است که انواع خدمات مالی را به سهولت در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد-. اعتبار تالی به دارنده این امکان را می‌دهد تا در لحظه خرید اعتباری کرده و هزینه‌ی آن را در زمان‌بندی مشخص پرداخت کند.
- دقت کنید که شرعی بودن اعتبار تالی را در مطالب اخیر و با استفتاء از مراجع عظام تقلید، منتشر کرده‌ایم.
شما با ثبت مشخصات فردی خود در اپلیکیشن آپ یا وبسایت تالی، به صورت رایگان و آنلاین اعتبار دریافت خواهید کرد و با فعالیت در سیستم تالی، مبلغ آن را افزایش خواهید داد. پس از فعال شدن اعتبار، شما می‌توانید از 600 هزار پذیرنده‌ی حضوری، آنلاین یا زنجیره‌ای خرید کرده و بازپرداخت بدهی اعتبار تالی را با دو الگو انجام دهید:
الگوی اول: تسویه آنی
در این روش بازپرداخت، شما پرداخت اعتباری خود را انجام می‌دهید و صورت‌حساب آن در اولین روز ماه بعد صادر می‌شود. در نهایت تا پنجم ماه بعد کل صورت‌حساب را تسویه می‌کنید. در این صورت، کارمزدی به حساب شما تعلق نخواهد گرفت و اعتبار شما به طور کامل تسویه می‌شود.
الگوی دوم: اعتبار اقساطی
با استفاده از این روش، شما در هر ماه حداکثر 20% از بدهی خود را تسویه می‌کنید. در این صورت، اعتبار تالی همچنان فعال است و به اندازه‌ای که بازپرداخت انجام دهید، شارژ می‌شود.
در پایان
فین تک اسلامی یکی از شاخه‌های فین تک است که توانسته تا زندگی همه‌ی مردم را تحت تاثیر قرار دهد. در این مطلب، گزارشی از بازار فین تک اسلامی را ارائه کرده‌ایم. اعتبار تالی یکی از انواع مدل‌های لندتک است که در بستر فین تک اسلامی فعالیت می‌کند.
منبع: GLOBAL ISLAMIC FINTECH OUTLOOK 2022
