فین‌تک یکی از جدیدترین ابزارها در حوزه‌ی خدمات مالی است که باعث شده تا سهولت و دقت این خدمات افزایش یابد. در حقیقت، فین‌تک آمده تا زندگی ما را آسان کرده و بازدهی بازارهای مالی را بالا ببرد.

ما در این مقاله سعی کردیم تا فین‌تک را به طور مختصر توضیح داده و انواع بازارهای مرتبط با آن را بررسی کنیم؛ با ما همراه باشید.

تعریف فین‌تک

واژه‌ی فین‌تک از ترکیب دو کلمه‌ی مالی (finance) و تکنولوژی (technology) ساخته شده و به تمام فعالیت‌های تجاری اشاره می‌کند که با تکنولوژی‌های مالی رشد و گسترش یافته است. بسیاری از اپلیکیشن‌های بانکی و صنعتی تا حوزه‌ی رمزارزها و سرمایه‌گذاری، از جمله‌ی فعالیت‌هایی است که در حوزه‌ی فین‌تک قرار می‌گیرند.

البته حوزه‌های بسیار متنوعی از فین‌تک استفاده می‌کنند، اما بازار فناوری مالی بسیار داغ است. بنابر گزارش CB، در سال 2019 حجم این بازار حدود 154 میلیارد دلار بوده است. بسیاری از بانک‌های سنتی و مدرن، استفاده‌کننده‌ی فناوری مالی هستند و رقابت در این بازار بسیار تنگاتنگ است.

فعالیت‌های حوزه فین‌تک

فناوری مالی یک بازار تازه تاسیس نیست، بلکه بازاری است که از مدت‌ها قبل وجود داشته؛ اما در حال حاضر و پس از شیوع همه‌گیری کرونا، به سرعت پیشرفت کرده است. از سال 1950 که اولین کارت‌های اعتباری به وجود آمد تا به امروز، استفاده از فناوری مالی وجود داشته و در هر دوره، تغییرات شگرفی را ایجاد کرده است. در حال حاضر، فین‌تک در حال توسعه‌ی الگوریتم‌های یادگیری ماشینی، داده‌کاوی علمی و بلاک‌چین است تا خود را به روز نگه داشته و بهترین تاثیر را داشته باشد.

فین‌تک به یکی از جدیدترین ابزارها در حوزه‌ی گسترده‌ی خدمات مالی تبدیل شده که اثرات بی‌نظیری روی بازارهای حوزه‌ی مالی داشته است. اطلاعات بسیار گسترده و تخصصی راجع به فین‌تک وجود دارد؛ یکی از جدیدترین و بازارهای مرتبط با فین‌تک، بازار پرداخت‌های اعتباری (مانند تالی) است.

پرداخت اعتباری امروز بخر بعدا پرداخت کن (همانند فین‌تک) از سال‌های دور وجود داشته است، اما فناوری فین‌تک باعث شده تا نیاز به وسایل فیزیکی در این حوزه کاهش یابد. در پرداخت اعتباری امروز بخر و بعدا پرداخت کن تالی، برای دارنده‌ی اعتبار کارتی صادر نمی‌شود و تمام مراحل ثبت‌نام، دریافت و بازپرداخت بدهی در اپلیکیشن آپ یا وب‌سایت تالی قابل انجام است.

مزایای استفاده از فین‌تک در خدمات مالی باعث شده تا این فناوری، به سرعت جایگاه خود را در بازار پیدا کرده و تمام موسسات مالی را ملزم نماید تا از فناوری فین‌تک به عنوان بازوی راهبردی در پیشبرد خدمات اعتباری استفاده کنند.

بازارهای تحت پوشش فین‌تک

بازارهای تحت پوشش فین‌تک

امروزه بازارهای زیادی از فناوری فین‌تک استفاده می‌کنند. تمام این بازارها، نوآوری را با خدمات مالی در هم آمیخته‌اند و باعث تغییرات شگرفی شده‌اند. مثلا مشتریان بانکی می‌توانند در حالی که به سرکار می‌روند، خدمات پرداختی و بانکی خود را به راحتی انجام دهند، یا دیگر برای گرفتن بیمه‌ی ماشین نیاز به مراجعه حضوری به دفترهای بیمه را ندارند. تمام این فعالیت‌ها طوری با فین‌تک عجین شده که دیگر جدایی آنان از یکدیگر، امکان‌پذیر نیست.

  • فین‌تک را با نباید با خدمات الکترونیک بانک‌ها یا موسسات مالی اشتباه گرفت، فین‌تک در حقیقت نوآوری در خدمات مالی است تا این خدمات به بهترین شیوه‌ی ممکن پیاده‌سازی گردند.

بازار بانکداری

برنامه‌های مبتنی بر اپلیکیشن‌های بانکی، قسمت اعظم بازار فین‌تک را تشکیل می‌دهند. همین امر باعث شده تا کاربران این حوزه نیز افزایش یافته و فعالیت‌های فراوانی داشته باشند. امروزه اکثر بانک‌ها، اپلیکیشن‌های مربوط به بانک خود را ارائه می‌دهند. فین‌تک به بانکداری الکترونیکی کمک می‌کند تا حضور افراد در بانک به حداقل رسیده و خدمات بانکی با سرعت بالا و در زمان کمی به نتیجه‌ی مطلوب برسد.

بازار رمزارزها و بلاک‌چین

سرعت رشد بازار فین‌تک، با ظهور بازارهای رمزارز و فعالیت‌های مرتبط با بلاک‌چین افزایش یافت. البته رابطه‌ی میان بلاک‌چین و رمزارزها با فین‌تک، یک رابطه‌ی متقابل بود؛ به این معنا که هر دو باعث رشد یکدیگر شدند.

بازار سرمایه‌گذاری و پس‌انداز

فین‌تک باعث افزایش فوق‌العاده تعداد اپلیکیشن‌ها و کاربران در حوزه‌ی سرمایه‌گذاری و پس‌انداز بوده است. هرچند هدف نهایی همه‌ی این اپلیکیشن‌ها با هم یکی است، اما هر کدام با شرایط گوناگون و در بسترهای مختلف کار می‌کنند که باعث شده هر کدام، علاقه‌مندان مخصوص به خود را داشته باشند.

بازار تجارت‌های سودده

هدف نهایی در این بخش، شناسایی برترین بازارهای سودده است تا مشتریان در سرمایه‌گذاری در آنان، بتوانند سود بدست آورند. از آنجایی که این بازار بسیار جذاب و سودآور است، یادگیری ماشینی نقش بسیار مهمی در فین‌تک ایفا می‌کند. قدرت هوش مصنوعی آنقدر عظیم است که توانایی تحلیل میلیاردها الگوریتم را دارد، این امر باعث می‌شود که فین‌تک در این بخش قادر باشد تا ریسک را کاهش داده و بازدهی بالایی را به ارمغان آورد.

بازار پرداخت‌ها

جابه‌جایی پول یکی از کارهایی است که فین‌تک به خوبی از عهده‌ی انجام آن برآمده است. در حال حاضر، شیوه‌های پرداختی‌ تفاوت کرده است و بسیاری از پرداخت‌ها به صورت اعتباری و در اپلیکیشن‌های موبایلی انجام می‌شود. راحتی کار با اپلیکیشن‌های موبایلی، امنیت بالا، امکان بررسی پرداختی‌ها در هر زمان یا مکان و … از مزیت‌های اپلیکیشن‌های پرداختی موبایل هستند.

بیمه

هرچند که خدمات مرتبط با بیمه بازار خاص خود را دارد، اما با روی کار آمدن فناوری فین‌تک، به یکی از زیرمجموعه‌های بزرگ این حوزه تبدیل شده است. بسیاری از استارتاپ‌های تاثیرگذار در بازار فین‌تک، در حوزه‌ی بیمه و خدمات مرتبط با آن فعالیت دارند.

بازارخدمات مالی دیگر (مانند وام‌ها)

با استفاده از فین‌تک، نحوه و شرایط وام‌ها (اعتباری یا سنتی) تفاوت پیدا کرده است. با استفاده از اپلیکیشن‌های مالی، نیاز به حضور در بانک و ارائه‌ی مدارک ضمانتی وجود ندارد و تنها با چند کلیک می‌توان وام یا اعتبار موردنظر را درخواست داد.

از طرف دیگر، فناوری فین‌تک سبب شده است تا نرخ نکول وام‌ها نیز کاهش یابد؛ به این دلیل که با وصول درخواست متقاضی به شرکت یا موسسه‌ی مالی موردنظر، اعتبار افراد بررسی شده و برحسب خوش‌حسابی آنان، وام موردنظر تعلق خواهد گرفت. همین امر باعث شده تا وام ارائه شده در محدوده‌ی توان مالی افراد باشد و بازپرداخت اقساط نیز در موعد مقرر انجام شود.

از طرف دیگر، شرکت‌های دیگری هم در بازار فعال هستند که به افراد اعتبار می‌دهند. این اعتبار، در حساب افراد واریز شده و دارنده‌ی اعتبار را قادر می‌سازد تا اعتبار خود را مصرف کرده و هزینه‌ی آن را در آینده بپردازد. این روش، یکی از جدیدترین شیوه‌های پرداختی است و به نام امروز بخر و بعدا پرداخت کن (Buy Now, Pay Later یا BNPL) مشهور است.

تالی یک خدمت جدید از اپلیکیشن آپ است و به دارنده، اعتبار اعطا می‌کند. این اعتبار در کیف پول تالی که در اپلیکیشن آپ قرار دارد فعال می‌شود و دارنده‌ی اعتبار تالی را قادر می‌سازد تا از 600 فروشگاه حضوری در سراسر کشور، حدود 100 فروشگاه آنلاین (مانند مقدادآی‌تی، بانی‌مد و …) و 10 فروشگاه زنجیره‌ای (مانند جانبو، اسنوا و …) خرید اعتباری کنند.

خرید اعتباری تالی به این معنی است که شما در هر لحظه می‌توانید خرید خود را انجام داده و هزینه‌ی آن را ماه بعد بپردازید. در صورتی که بدهی خود را در موعد مقرر تسویه کنید، هیچ سود یا کارمزدی از شما گرفته نخواهد شد و اعتبارتان به صورت پلکانی افزایش خواهد یافت.

خطرات حوزه‌ی فین‌تک

هرچه فعالیت‌های بازارسازان فین‌تک افزایش می‌یابد، نگرانی‌ها از بابت حملات و خطرات سایبری افزایش می‌یابد. در این روند رو به رشد، معماران اطلاعات و امنیت در حوزه‌ی فین‌تک در حال کار هستند تا صدمات و خطرات ناشی از حملات سایبری را کاهش داده و محیطی امن را برای کاربران ایجاد کنند.

  • لازم به ذکر است با توجه به زیرساخت‌های به وجود آمده، امنیت فین‌تک و حوزه‌ی فناوری‌های مالی بسیار بالا است و احتمال وقوع مشکلات سایبری یا خطرات فیشینگ، اندک و محدود است.

در پایان

امروزه استفاده از خدمات الکترونیکی در حوزه‌ی مالی بسیار مرسوم است و اپلیکیشن‌های فراوانی هستند که این خدمات را به عموم ارائه می‌کنند. با ورود فین‌تک به بازار خدمات مالی، حجم و نوع این خدمات افزایش چشمگیری یافته و شرکت‌ها سعی می‌کنند تا جدیدترین نوآوری‌ها و برترین امکانات را ارائه دهند.

اما علاوه بر بازارهای مالی، بازارهای دیگری نیز هستند که تحت تاثیر فناوری فین‌تک قرار گرفته‌اند و پا به پای بازار جهانی، خدمات مالی را به عموم مردم ارائه می‌دهند؛ یکی از مشهورترین این بازارها، بازار خرید و پرداخت اعتباری است.

منبع: builtin.com

الان خرید کن، بعدا پرداخت کن

0 0 رای ها
به این مطلب، امتیاز بدهید:
اشتراک در
اطلاع از
guest
0 دیدگاه
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها

عضویت در خبرنامه

قوانین و مقررات

در ذیل شرایط و قوانین اعتبار تالی را مشاهده می کنید، این شرایط محتوی قوانین تالی بوده و شامل تمامی محصولات و خدمات این شرکت میباشد. این توافقنامه از یک طرف از جانب تالی به آدرس وبسایت (www.tally.credit) و از طرف دیگر از جانب مشتری (شما، شرکت شما، وکیل شما، نماینده شما، جانشین یا مورث شما) از لحظه تایید آن قابل استناد است. ارائه خدمات تالی براساس کلیه قوانین و مقررات جمهوری اسلامی ایران می باشد. توافق‌نامه زیر در خصوص استفاده مناسب و ایمن از اعتبار تالی و جلوگیری از هرگونه سوءاستفاده احتمالی تدوین شده است. این توافق تعیین‌کننده تعهدات و تکالیف طرفین، بین شرکت آسان پرداز توسن به شماره ثبت ۱۲۶۵۰ به عنوان طرف اول و متقاضی دریافت اعتبار کاربر تالی به عنوان طرف دوم، منعقد می‌شود؛ شرکت آسان پرداز توسن (آپسان) صاحب‌ محصول تالی است که از این پس در متن «تالی» و متقاضی دریافت اعتبار تالی «کاربر» نامیده می‌شود. تایید این قوانین و مقررات به منزله قبول و امضای قرارداد است.

  • کلیه حقوق مادی و معنوی سامانه جامع اعتباری تالی و نشانه تجاری آن متعلق به شرکت آسان پرداز توسن (آپسان) به شماره ثبت ۱۲۶۵۰ است.  هرگونه استفاده از نام، مطالبات و مستندات و منابع تالی بدون مجوز کتبی شرکت، مطابق با قوانین جرایم رایانه‌ای (قانون جرایم رایانه ای ۱۱/۱۱/۱۳۸۹ – کارگروه تعیین مصادیق محتوای مجرمانه) غیرمجاز تلقی شده و شرکت آسان پرداز توسن (آپسان) حق پیگرد قانونی در مراجع ذیصلاح را برای خود محفوظ می‌دارد. مجوز استفاده از تالی طبق شرایط استفاده حاضر، تنها برای استفاده یک مشتری حقیقی و به نام آن است.
  • هرگونه کپی‌برداری و سعی در نفوذ به داده‌های تالی، طبق قوانین حاکم بر جمهوری اسلامی ایران غیرمجاز تلقی می‌شود و موجب پیگرد قانونی خواهد شد.
  •  کاربر حق استفاده از علایم و نشان‌های تجاری ثبت شده و ثبت نشده که در تالی به نمایش در آمده است را ندارد. این ممنوعیت در مورد تمام اجزای فنی و غیر فنی شبکه پرداختی تالی لازم الاجرا است؛ گفتنی است تخطی از این ممنوعیت با عناوینی مثل صدور اجازه یا حق ضمنی و تلویحی، یا عدم انکار پس از قبول و غیره قابل توجیه نیست.
  • هرگونه استفاده از خدمات اعتبار تالی که طبق قوانین موضوعه کشور از قبیل قانون تجارت الکترونیک، قانون جرائم رایانه ای و قانون مجازات اسلامی رفتار یا عمل مجرمانه محسوب شود، ممنوع است.
  • استفاده و خرید از اعتبار تالی برای موارد خارج از عرف و شرع جمهوری اسلامی ایران، غیرمجاز و ممنوع می باشد.
  •  هرگونه اقدامی که به تشخیص تالی منجر به صدور دستور برخورد با مشتری توسط مراجع قضایی، انتظامی یا امنیتی در رابطه با تخلفات حوزه‌ی پرداخت الکترونیک شود، باعث توقف ارائه خدمات به کاربر خواهد شد.
  •  انجام اعمال مرتبط با سوءاستفاده مالی و پولشویی یا ایجاد اختلال در حوزه پولی و بانکی کشور به تشخیص تالی، باعث توقف ارائه خدمات به کاربر خواهد شد.
  • فعالیت‌های منجر به اختلال در جریان نقدینگی به تشخیص تالی باعث توقف ارائه خدمات به کاربر خواهد شد.
  • کاربر ضمن این قرارداد به تالی اجازه می‌دهد که هرگونه استعلامی از سوی هر یک از مراجع رسمی کشور در خصوص اطلاعات کاربر را پاسخ دهد؛ کاربر حق اعتراض نسبت به اعلام اطلاعات خویش به مراجع رسمی را نخواهد داشت.
  •  کاربر باید پیش از واگذاری گوشی تلفن همراه خود، اعتبار تالی را از روی گوشی حذف کند.
  • در مواردی كه تالی بنا به عللی از قبیل وجود مشکلات زیرساختی (خارج از كنترل شرکت شامل و نه محدود به اختلال در شبکه مخابراتی، اینترنتی و غیره) قادر به ارائه خدمات نباشد، مسئولیتی متوجه تالی نخواهد بود و کاربر به هیچ عنوان نمی تواند ادعای خسارت کند.
  • تالی بابت خسارات احتمالی وارده به کاربر و یا مشکلات خارج از حدود اختیارات خود از قبیل قطع خطوط ارتباطی، شبکه اینترنتی، وب‌سرویس‌ها و سایر موارد هیچگونه مسئولیتی نخواهد داشت.
  • تالی می‌تواند هر زمان كه صلاح بداند در قوانین و مقررات استفاده از تالی تغییرات لازم را اعمال کند. این تغییرات به نحو مقتضی به اطلاع کاربر می‌رسد و کاربر موظف به رعایت و اجرای آن از زمان اطلاع می‌باشد.
  • در صورت عدم رعایت مقررات و شرایط عمومی و اختصاصی استفاده از تالی و همچنین استفاده غیرمجاز، تالی حق دارد که سرویس‌دهی به کاربر را متوقف کند. همچنین می‌تواند هرگونه اطلاعات کاربر یا سو استفاده از سرویس را به مراجع رسمی و نظارتی و قضایی اعلام کند. چنانچه به دلیل قصور یا تقصیر کاربر ادعایی علیه تالی مطرح شود یا هرگونه خسارتی به شرکت وارد آید تالی می‌تواند کلیه خسارات مزبور را از کاربر مربوطه مطالبه کند.
  • تالی متعهد به رعایت کلیه قوانین از قبیل فهرست مصادیق محتوای مجرمانه موضوع ماده ۲۱ قانون جرایم رایانه‌ای و قانون تجارت الکترونیکی است و بنابراین کلیه موضوعات مشكوك و اطلاعات مربوط به اشخاص مظنون به سوء استفاده از تالی را به مقامات انتظامی ‌و قضائی اعلام می‌کند تا تحت پیگرد قانونی قرار گیرند.
  • توصیه می‌شود کاربر در صورت مشاهده هرگونه عملیات غیر مجاز بر روی حساب خود، در اسرع وقت مراتب را به پشتیبانی تالی اطلاع دهد.
  • کاربر متعهد می شود که از تمام مفاد مذکور آگاهی دارد و هیچ امر مبهم و مجهولی برای ایشان وجود ندارد.
  • فرآیند مصرف و تسویه بدون کارمزد اعتبار تالی طی دوره اعتباری صورت میگیرد، هر دوره از ابتدای هر ماه شمسی شروع و کاربر موظف است در پایان ماه اقدام به تسویه اعتبار مصرف شده نماید، در این فرآیند پنج روز دوره تنفس در نظر گرفته شده است. این بدان معناست که کاربر اعتبار مصرفی در طول ماه را تا پایان روز پنجم ماه بعد میبایست تسویه کند. در صورت عدم تسویه بدهی توسط کاربر در بازه زمانی ذکر شده به صورت ماهانه روز شمار کارمزد جریمه دیر کرد به مانده بدهی کاربر تعلق میگیرد.
  • کاربر متعهد است که به روال تسویه در اعتبار تالی واقف است و اقدامات لازم را مطابق فرآیند مذکور صورت خواهد داد.
  • در صورت عدم بازپرداخت بدهی تالی توسط کاربر ظرف موعد مقرر، بدهی تالی ایشان به سیستم بانکی ابلاغ خواهد شد و شایان ذکر است که تمامی عواقب حاصله متوجه کاربر خواهد بود.